如何警惕新“数字人民币”诈骗金融机构如何追踪和控制？

2019年底，数字人民币开始试点。官方数据显示，截至2021年10月下旬，已开通1.4亿个数字人民币个人钱包和1000万个企业钱包，累计交易量已达到1.5亿笔交易，价值近620亿元。目前已有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公用事业、餐饮、交通、购物、政务等领域。

在数字人民币不断普及的同时，数字人民币钱包也被不法分子盯上，成为他们眼中的“香饽饽”。数字人民币基于其双重离线支付，新技术加密确保安全性和可控匿名性。控制是重中之重。知己知彼，百战百胜。

什么是数字人民币钱包？

数字人民币是数字货币的一种形式，数字人民币钱包是数字货币的存储介质。数字货币钱包可以存储数字人民币，个人和企业都可以在央行指定的运营机构开通数字人民币钱包。数字人民币钱包支持收付、余额查询、交易信息展示等功能。

如何开通数字人民币钱包？

首次开通的数字人民币钱包是匿名的，需要实名充值和支付。数字人民币钱包根据客户识别强度进行分类管理。目前，个人数字人民币钱包将账户类型分为四种钱包类型，处理要求和钱包限额也不同。

如何使用数字人民币钱包？

整个注册流程完成后假数字货币钱包如何辨别，用户可以进入数字人民币钱包主页面，到达钱包余额，点击、扫描、充值、转账、一键收付。

用户需要通过手机银行充值和兑换传统货币到数字人民币钱包。

典型诈骗案例

数字人民币钱包作为一种新型业务，因其上线时间短、转账操作简单、公众意识不强等特点，很容易被不法分子利用。群众很容易受利益诱惑而出售或借出数字人民币钱包，从而造成欺诈。

典型案例一：

通过数字货币测试，支付测试资金，测试完成后返还双倍费用。受害者将收到中央银行测试 DECP 的短信通知。

这是一起冒充中国人民银行名义发行或推广法定数字货币的风险事件。

典型案例2：

王某接到一个陌生电话，说他在易网贷平台有一笔高息贷款需要清算，否则会影响个人信用记录。因为他确实有网贷，所以他放松了警惕，给了骗子一个机会。随后，对方让王某在平台上查看信用额度，并将额度转入自己的银行卡。王某按要求将10万余元从贷款平台转入其银行卡，并通过“数字人民币”软件将卡内资金划转至指定数字账户。

典型案例3：

王先生经营着一家珠宝店，规模不大，但资金流动很大。经查，王某利用数字人民币监管漏洞进行洗钱。本案查获银行卡33张、数字人民币钱包40个，涉案金额超亿元。

金融机构如何跟踪和控制？

从以上典型案例可以看出，黑产的攻击手段在不断演进，因此金融机构的防范手段也需要以更快的速度迭代，才能有效防范攻击。谨防新型“数字人民币”诈骗和利用数字人民币钱包洗钱等违法行为，金融机构如何追踪管控？

近年来，监管部门多次出台文件，严控赌博、诈骗等违法犯罪活动，要求银行等金融机构不仅要对账户可疑交易进行实时监控，还要加强风险处置能力。操作和风险事件。根据相关监管要求，银行需要构建数字人民币全生命周期风险监控机制，涵盖数字人民币钱包开立、赎回、兑付、支付、注销全生命周期风险监控。

邦盛科技业务专家建议，银行可以针对数字人民币钱包的开通、注销、赎回、兑付、转账消费等部署相关规则和模型。

开盘环节的风险特征：

重点监控开钱包数量、同一客户、同一设备重复申请开、取消、开钱包有无异常，如夜间、偏远地区等，手机号是虚拟运营商的号码，短时间加钱包具有集中度的共同特点，比如开钱包的客户集中在一个区域，证件号码的位置，手机中是否存在类似号码数字。

使用链接风险特征：

由于钱包中的数字人民币需要充值，所以要监测频繁提款、提款等异常行为。从资金的角度来看，要重点监控资金的集中划转、分散划转、分散划入、集中划转。快速进出资金等可疑行为；交易和开口的设备和地理位置发生明显变化；同一设备上使用多个不同身份的钱包等异常情况。

根据数字人民币钱包的风险特征，结合邦盛科技在金融反欺诈领域的实践经验，提取风险账户数据的异常特征，形成相应的指标和规则模型，并结合专家经验和规则假数字货币钱包如何辨别，现有的帐户被缩放。数据分析和过程监控规则或模型的建立。

此外，借助关联图，扩大风险账户和可疑账户的关联对象，挖掘其他潜在风险账户，帮助发现犯罪团伙，可有效提升数字人民币钱包风险​​监测和风险排查效果。

邦盛科技在反欺诈领域积累了丰富的反欺诈业务能力和体系建设实践经验，总结和积累了打击电信诈骗、洗钱等新型犯罪的业务经验，并具有实时交易监控系统、规则模型及风控运营咨询 全套解决方案，可帮助客户及时提升反欺诈业务能力，有效提升风控效果。