太可怕了！手机充值被当成洗钱渠道，你我都有可能参与

2019年8月，“922”专案组在中柬两地集中收缴，抓获犯罪嫌疑人100余人，冻结资金数亿元。据广东省公安厅公安局局长蔡辉介绍，此案是国安系统利用话费充值渠道为境外网络赌博团伙提供资金结算服务的首例典型案例。

本案中，非法第四方支付再次出现，涉及数百亿赌博资金的转移和资金的结算，可以说是本案各方面的重中之重. “922”专案组历时8个月，剥茧，循序渐进，最终将犯罪团伙全歼。

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利用话费充值平台“偷天”

网络赌博的黑产是我国互联网的顽疾。巨大的，主要是跨国犯罪。对于犯罪分子来说，跨国犯罪可以有效提高其安全性，但对赌博资金的流通和结算有更高的要求。

如何将各地不好看的赌资汇集起来，再转移到国外？本案犯罪分子利用前所未有的话费充值令进行“洗白”。

据专业人士向媒体介绍，不法分子通过与运营商勾结，从电话充值渠道商处批量实时获取普通用户的充值订单信息，获取赌博资金的充值订单信息。从赌博平台。 ，并通过技术手段匹配赌博充值订单+话费充值订单。这样，赌徒就可以成为普通用户完成话费充值被骗子利用洗钱了怎么办，并截取普通用户支付的话费资金结算给赌博团伙，从而实现存钱赌博的功能。具体操作流程为：

1、赌徒在博彩平台选择充值金额；二维码页面；

3、赌博用户使用手机第三方支付APP扫码进入支付页面，收款人为运营商商户；

4、@ >赌客完成支付后，赌资会进入运营商账户，帮助普通用户完成话费充值；对于非法资金结算团伙，扣除“手续费”后，网银转入博彩平台，这里的手续费高达2%。

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遮天蔽日的“二清”

在对赌资金进行“白化”的过程中，有两个非常重要的部分，一是获取普通用户的实时充值订单信息；另一种是拦截普通用户支付的话费。对于普通用户来说，这种事情根本无法想象。除了用户话费充值订单信息，只有充值渠道商、第三方支付、电信运营商应该知道。

这里有一个问题，如何使用第三方支付通过电话充值渠道商支付给电信运营商，资金流向如何。从正常情况来看，使用正规的第三方支付，话费应该由用户直接转给电信运营商，充值渠道商因资质有限无权办理资金。

资金二次清算的核心标准是无证机构是否有权在支付业务流程中处理客户的清算资金。从“洗白”过程来看，资金流本质上是通过充值渠道商的账户，充值渠道商可以操作资金，甚至提取手续费。显然，充值渠道商拥有合理的权限对客户的资金进行结算，从而形成资金的二次清算。

充值渠道商除了对资金进行二次核对外，还对信息进行了二次核对。理论上，充值渠道商在为用户话费充值时，应向电信运营商提供最基本的账户交易信息，如交易账号、交易时间、交易类型、交易金额等。但很明显，充值渠道商隐瞒了这部分信息。

正是因为充值渠道商隐瞒了这部分信息，甚至转售或篡改了这部分信息，从而“偷天”。也正是因为信息的二次清算，资金的二次清算更加隐秘，不易被发现，从而达到隐蔽性。

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知名聚合支付公司被调查

“922”专案组完成跨省越境抓捕后不久，就抓获了业内知名的聚合支付公司。该支付公司透露被骗子利用洗钱了怎么办，由于警方调查，它已被暂停。随后，警方证实该公司因涉嫌提供非法支付服务而被立案调查。

警方在对该公司的调查中发现，该公司以“聚合支付”的名义从事非法资金支付结算业务，对商户扣款，涉案金额超过92亿元人民币。办案民警告诉媒体，该公司还为从事赌博、色情等网络犯罪的网站提供财务结算服务。

公司首先通过注册多家“空壳公司”从微信、支付宝等第三方支付机构获得支付渠道，消费者支付给商户的钱首先进入公司账户。公司按照与商家约定的交货时间向商家结算资金，并收取一定的服务费。从公司的经营情况来看，其实已经进行了“二次清理”，榨取手续费，赚取利润。

众所周知，跨境支付是很多支付公司的重点发展方向，而赌博洗钱的最后一个环节就是跨境。由于时间和案件原因的巧合，很多人将“922”跨境网络赌博案与本案联系在一起，但就实际情况而言，两案之间并无直接联系。唯一可以确定的是，这两起案件都涉及非法支付、二清以及跨境非法赌博。

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下半年的付费生态会是什么样子？

对“二清”和涉黑违法支付的监管态度非常明确：严厉打击。这里的监管主要是指公安部。公开资料显示，2019年以来，公安部共督办地方公安机关网络赌博犯罪案件7200余件，抓获犯罪嫌疑人5万余名，查获和冻结涉案犯罪嫌疑人180余万元。与赌博有关的资金，并销毁非法赌博。地下钱庄、网上支付等300多个帮派。

公安部公安局局长李京生曾在公安部新闻发布会上表示，公安部部署地方公安机关开展三年整治行动严厉打击和整顿跨境网络赌博犯罪“断链”。跨境网络赌博犯罪活动的“人员链”、“资金链”、“技术链”和“利益链”，将铲除我国境内跨境网络赌博犯罪的生存土壤。

也就是说，公安部对涉黑盗窃违法支付行为的打击将持续三年。今年1月召开新闻发布会，打压才刚刚开始。

直接监督支付的中央银行强调获得许可的合规性。中国人民银行副行长范一飞在第八届中国支付清算论坛上表示，支付清算司要继续组织专项整治，针对当前无证机构发展势头，加大针对性打击力度。市场主体要积极配合打击无证经营，全面履行报告义务，形成协同打击无证经营的工作局面。

据公开信息，2019年央行对违规严重的19家支付机构采取停业、退出市场措施，同时清理处置无证机构396家，其中75家作出行政裁定意见并上交公安或市场监督管理部门。

虽然无证机构不一定违反法律法规，但监管的态度必然会对这些机构的生存产生深远的影响。

虽然很多支付公司都喊出了“移动支付下半场”的口号，但似乎希望就在眼前。但对于聚合支付公司来说，肉眼可见的下半场可能是漫漫长夜。

无牌机构或聚合支付是中国移动支付生态系统的重要组成部分。在如此多变的形势下，他们将如何前行？下半年中国移动支付会怎样？移动支付网络将继续关注。返回搜狐，查看更多